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永达理保险:不要把未来建在风口上

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01

为什么权益类资产不能用来承担我们的未来


开篇让我们先做一轮科普,金融资产可以分为三大类,分别是权益类、固收类和现金类。


No.1 权益类


权益类资产专指那些所有者拥有资产的所有权,但投资收益并不确定的一类资产,近来曾跃上过价值高点,又经历过一路崩塌下滑的股票、股票型基金,包括房地产,都属于权益类资产。


这一资产类别主要有以下三方面特点:


一是权益类资产往往会披着高收益的外衣,但其价格其实会随着投资者的主观情绪而大幅波动,如果赶上牛市,投资者纷纷涌入抢购,自然会托高资产价格,这也正是在全球大放水背景下实际发生的状况;而一旦遭遇股灾恐慌,投资者大多会争先恐后地抛售自己持有的资产逃离,导致权益类资产的价值出现暴跌。股票基金如此,作为实体商品的房产其实也一样,随着房产的高度金融化,预期和政策对于楼市的影响已经越来越大。


二是流动性很低,大多数权益类资产在被迫临时变现的时候,都很容易出现亏损。这点接下来我们还会详解。


三是权益类资产的所有权更为清晰化,资产拥有者被高度明确,非权益类资产大多做不到这一点,但其中有一个特例是保险,通过保险合同中投保人、受益人的明确,保单也能在一定程度上实现所有权的清晰。

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